小企业破产:当您无法支付债务时的选择

由珍妮特透露
2020年10月19日上次最新的周一
小型企业破产是没有商业的东西。但是,当公司无法支付债务和债权人的需求,申请破产可能会带来一些救济。从我们的采访中阅读这些提示,经验丰富的破产律师。
中小企业破产
图片来源:Istock.com

破产。

这是一个术语,没有商业想要思考。然而,2020年的大型公司提交的破产是举行的破产,小公司正在关闭巨额商店。yelp报告于,截至2020年7月,他们网站上市的72,842名小企业已永久关闭。由于Covid-19大流行,那些永久性收盘占首次暂时关闭的所有业务的55%。专家预计,大流行产生的小企业和个人将会有更多的破产文件。

在某些情况下,毕业将追随所有与大流行相关的贷款都被用来,无法偿还,并且暂停暂停租赁租约和抵押贷款到期。在其他情况下,破产申请将尽快作为其他类型的债权人要求支付。

如果你不能支付账单,你该怎么办?

遗憾的是,这些事实指出了更加小型企业陷入严重的财务问题。那么如果您的业务不能支付债权人,他们该怎么办,并且他们不愿意谈判您的协议的更长条款或变更?当你再也不能从彼得来支付保罗时,你应该怎么做,因为彼得和姨妈和堂兄·莫里斯要求你付出回报?

“为了道德原因,或者因为他们认为破产有一个可怕的耻辱,那么小企业所有者难以实现他们业务债务的债务,以实现他们应该提出个人破产,”创始成员安德鲁姆·塞尔斯说的泰尔律师事务所PLLC。“有时甚至非常复杂的人甚至让他们的头在沙滩上放下了太长时间的事情。”Thaler在纽约的破产和破产从业者拥有30多年的经验。自1990年以来,他还曾担任美国破产法院的第7章专门的美国破产法院,为代表无担保债权人监督个人和企业资产的清算。

等待太长时间才能归档破产,如果有必要,可能是一个大错误。虽然这个过程很复杂和压力,但是益处经常超过替代方面的替代方案。

申请破产有哪些好处?

申请破产可以通过几种方式帮助小企业主人和个人,这不是其中最不重要的是减少债权人不断骚扰你的需求的压力。李伯德队的益处是:

  1. 自动留下来- 归档破产调用了一系列停止几乎所有诉讼和收集努力的自动化措施。
  2. 豁免-联邦和州法律规定了豁免,即在破产中个人可以保留的不受债权人影响的资产。对企业没有豁免。
  3. 卸货大多数债务- 个人可以放电大多数信用卡债务,贷款和其他债务 - 但出于公共政策原因,某些债务在等国内支持义务中存活,欺诈和信托税的债务采购的债务,以命名为数少。这适用于所有破产的章节,但第11章中的“卸货”在旧债中有所不同,因为旧债被替换为必须根据重组计划支付的新义务。
  4. 拒绝的合同- 您可以远离不良合同,如长期建筑,公寓或车辆租赁
  5. 重组金融事务-你要制定一个计划,在一段时间内偿还债权人,可能只需要偿还你所欠债务的一定比例。
  6. 意味着测试- 收入下降,现在可能是高收入人员有资格获得第7章破产的窗口。六个月回顾收入有资格破产。如果有人在寻求期间没有工作或赚取较少的钱,因为例如Covid,他们现在可能有资格进行破产,而在不同的时间与他们的前期收益不同。

塞勒说:“自动期限是公司和个人申请破产的最大原因之一。”“它可以阻止任何人对你的财产做任何事情。它阻止了任何诉讼。人们不能提起诉讼,不能继续诉讼,不能驱逐,不能取消抵押品赎回权,不能没收银行账户。一切停止。”

一旦暂缓令生效,所有针对你的诉讼都将集中到一个地方,那就是破产法庭。然后,破产法庭会决定哪些事情可以继续下去,哪些不能继续下去。

破产申请的缺点是什么?

虽然申请破产不像过去那样让人感到耻辱,但它仍有不利之处。

First, filing for Chapter 11 bankruptcy will distract you from running your business, since you will have to spend a lot of time consulting with your attorney, attending court hearings, and gathering the information you’ll need to document assets and liabilities, income and expenses, contracts, property owned, a list of creditors, and other items.

塞勒说,另一个问题是,你的企业将“受到破产法庭和债权人的监督”。“债权人可以传唤你的账簿和记录,并在作证时对你进行检查,届时会向债务人提出一系列广泛的问题,包括询问银行账户、所有资产、合同,以及其他任何与债务人资产和负债有关的问题。”

如你所料,申请破产会对你的商业信用评分产生负面影响。而且,如果你打算继续你的生意,你可能会发现供应商不愿意卖给你,或者可能会要求你在你重新建立你的业务和信用记录之前预付现金。

如果您对业务债务个人责任,因此是因为您是唯一的所有者,或者您有共同签署或保证债务,那么您的个人信用额度也可能受到影响。

什么时候应该谈论破产律师?

与破产的律师交谈的最佳时间就是尽快落后于您的债务,并没有看到你是如何支付的。Tell-tale signs, says Thaler, include such problems as getting dunning letters from creditors and calls from collection agencies, being sued by creditors you can’t pay, tapping out your bank line of credit and all your credit cards, borrowing against your home to pay the business bills (and then struggling to pay the home equity line of credit payments on time), not being able to make payroll or rent, and starting to be concerned about whether you’ll lose your business or home or both.

你申请破产会有什么损失?

虽然人们通常认为破产是认输和“失去一切”,但这并不总是正确的。破产有几种类型,根据企业的情况和申请的破产章,破产可能有助于企业的长期生存。然而,即使你不得不关闭业务和清算资产,仍然可能有一些选项以保护个人财产。

企业破产的类型

最着名的破产形式是:

第11章它的新的,较低的昂贵子芯片V.变异,适用于想要重组债务的企业并希望能够随时偿还债权人。传统第11章和第三章和第六章v都为企业提供了一种方式,同时偿还债务。

第13章仅供债务调整和重组仅适用于某些唯一的所有者。

第七章是为那些真正准备好认输的企业和个人准备的。对于个人来说,本章消除了所有可免除的债务。但是,它也要求所有非豁免资产进行清算。对于那些看不到复苏之路、也不担心失去非豁免资产的个人,或者希望受托人有序清算资产的企业,可能会考虑实施第七章。

免税资产是指个人被允许保留的资产,如汽车、房屋或交易工具的权益,在法律规定的一定价值之前。

企业何时应根据第11章或第5分章申请破产?

那些有收入、有盈利能力、未来有能力偿还债权人的企业,可能会选择破产。这两种破产形式都允许企业制定一个计划,在一段时间内向债权人支付一定数额的钱。

例如,一个破产案例Thaler的公司处理涉及有几家拥有若干所有者的有利可图的公司。业主之间的争议,并导致其中一个业主离开公司并提交诉讼以获得其本公司的支付。结算和法律费用,以支付前所有者的资金比公司能够立即支付的资金。

Thaler的公司在新的亚章V破产规则下有公司档案“以获得自动留下的利益,这阻止该债权人扣押公司的银行账户。在这种情况下,破产用于让公司遵循计划随着时间的推移支付金钱,并避免公司关闭。

可能被没收的资产只是各种情况中的一个例子,这些情况可能会使申请破产以维持企业运转。其他情况下可能如果钱被贪污或公司看到收入损失和增加的债务不能服务归因于一个过时的产品,但该公司能够扭转局面的新产品增加利润而不是速度足以立即满足债权人的索赔。关键在于企业是否能够持续盈利,是否有能力制定可行的计划来偿还重组后的债务。

你必须偿还整个债务吗?

根据破产法第11章的规定,雷曼兄弟必须向债权人支付的金额不一定是100%。塞勒解释说,这笔金额可能“按未来美元的一定比例计算,不低于无担保债权人根据破产法第7章清算公司所有资产所能获得的金额”。因为你想继续经营下去,公司就必须在预计的几年时间内,通常是5年或更短的时间内,向债权人支付公司利润的一部分。”

第十一章破产和第五章有什么区别?

第11章和第五分章之间有许多不同之处。传统的第11章由于其复杂性,可能非常昂贵,而且更适合大企业,也更实际。第五章旨在简化小型企业的备案手续,消除一些复杂性,降低备案成本,并使企业主更容易维持企业的所有权权益。其他文件根据分章V规约的好处是没有公开声明,你不一定需要发送计划,债权人投票,你可以更容易地保留所有权的公司当你偿还债务人根据计划你建立。

小企业主应该了解申请第7章破产吗?

第7章破产的申请可能会使所有者使用商业资金支付儿童学费,配偶的汽车付款或其家中的抵押贷款等个人费用的密切业务危险。以这种方式合法化的基金可以被认为是刺穿公司面纱的基础,并可以使所有者对业务债务个人责任。“刺穿公司面纱”一词是指法院夺走了LLC或公司的责任保护,因为业主从事欺诈,混合资金或其他失效的欺诈行为,如使企业企业或LLC结构无效的其他活动。

此外,如果他们亲自保证商业信用卡,贷款或其他债务,则将作为公司或LLC运营的小企业所有者对业务债务负责。

第七章个人破产对于小企业主来说是一个可行的破产选择。可以保留和远离债权人的资产包括:

  • 房屋的一定数额的产权
  • 家庭用品
  • 大多数养老金
  • 交易的大多数工具
  • 价值高达4,425美元的机动车
  • 人身伤害赔偿金额不超过一定数额
  • 大部分人寿保险和年金

如何避免破产带来的问题

如果你的生意真的到了无法偿还债务的地步,不要推迟联系破产律师。当你们见面时,律师会问很多问题,以帮助确定处理这种情况的最佳方案。他或她会想知道你是否愿意继续经营下去,以及你是否有切实可行的办法来赚到足够的钱。如果你确实需要申请破产,律师会提供事实来帮助你选择申请破产的形式。

但是,就像处理大多数法律问题一样,避免问题的最好办法是事先知道可能出错的地方,然后采取措施保护自己。当你开始你的生意,和一名会计和一名律师商量下最好的商业经营形式为税收目的,你需要做些什么来运行业务的方式将帮助你避免对企业债务承担个人责任,应业务失败或被起诉。

注意:前面的信息作为涉及小企业破产的概述提供。这不是法律建议。如果您需要法律建议,请联系当地律师。

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关于作者:
珍妮特阿特是屡获殊荣的创始人业务知识小企业网站和信息资源。珍妮特也是作者家庭办公室和小型商务答案书而且商业知识:具有有限预算的家庭基础和微型企业的运营指南。关注珍妮特推特和上linkedin

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