如何获得更低的信用卡处理费用:节省您的商业帐户

珍妮特阿特阁
最后更新2019年2月9日,星期六
您的信用卡处理费是否太高了?选择错误的商家服务提供商可能每年花费额外的信用卡处理费用数千美元。了解如何计算交易费用,并在谈判您的业务中谈判最佳商家账户协议的提示。

图片来源:StockUnlimited.com

信用卡处理费用是大多数公司无法避免的经营成本。无论是购买产品还是服务,消费者、企业和政府机构通常更喜欢用信用卡支付。因此,信用卡消费可能会占到公司销售额的65%到100%,以及每年数千美元的手续费。

随着商家所知道的,信用卡处理费会在他们制造的每个信用卡销售中征收。这些费用每月数百美元可以变化 - 或更多 - 根据销售量和商家服务提供商所选择提供信用卡处理服务。

信用卡处理是如何工作的,收费为何不同

信用卡处理行业是复杂的,在您的业务流程中,每一笔交易都有好几方在赚钱。在一个非常简单的层面上,你需要支付两种费用:

  • 交汇费,这是每笔交易收取信用卡公司的费用。此费用由信用卡网络设置,并在网络和信用卡发行银行之间分配。它由交易的百分比加上每笔交易费用。交易的确切百分比根据广泛的特定标准而变化,例如它是什么类型的信用卡,正在购买卡片以及许多其他因素。
  • 您的商家服务提供商收取的额外费用,可能是商家银行(该银行提供允许您接受信用卡的商家账户)或商家银行的授权独立销售组织(ISO)。此费用也是交易的百分比,也可以包括每笔交易金额。

中小商人很少了解互换汇率。相反,它们只提供一个称为“折扣率”的基本费率,其中包括交换费率和商户服务提供商为每笔交易收取的任何额外费用。由于没有披露交换率,较小的商家通常不知道“折扣率”的百分之几是给商家服务提供商的。当不同的商家对相同的交易收取不同的费用时,这些费用——即支付给商户服务提供商的费用——就是差异的主要原因。

合格的混乱

在每个交易中添加困难时难以确定到何时收到的报酬,是用于对交易进行分类并确定每个销售的基础交换率的资格化系统。

位于马萨诸塞州波士顿的商户服务提供商merchant Warehouse的首席执行官Henry Helgeson解释说:“有超过125种交换类别,每一种都根据卡的处理方式、使用的类型、商户的业务性质和其他因素有不同的费用。”

“中小型账户没有什么意识到的,”Helgeson说:“这是许多商家服务提供商将这125多个类别融为一体,分为三层,称为合格,中等合格和不合格。他们平均出来的很多互换每个层的速率,然后添加边缘。“

在这种系统下,对单个交易而言,平均的层交换率通常高于实际的交换率。这就像把一张一美元的钞票放进自动售货机去买一颗75美分的糖果,却没有得到任何找零。

有时,保证金可能是非常大的,导致商家的“折扣率”是双倍或多于交换速率的两倍。“中间和非资格化的交换率仅可以在万事达卡上上升一些基点,但可能在处理器方面增加200个基点,”Helgeson解释道。“所以,商人可能支付每笔交易的3.5%和35美分。”

大小和年龄

公司越大,每月处理的交易总额越高,谈判费用的空间就越大。每月交易金额在2万美元或以上的企业应该能够协商一种叫做Interchange Plus的费用。在这个系统下,你支付实际交换率的交易分类,加上一个固定的额外费用。

较小的企业,以及刚开始处理信用卡的企业,通常必须满足于某种三层定价结构(合格、中等合格和非合格利率),但这并不意味着你必须满足于极高的折扣率。在你做出最终决定之前,和几个商业服务提供商协商可能的最佳价格。

服务也至关重要

避免与对信用卡处理行业或你所在行业知之甚少的独立销售人员打交道。相反,应该寻找了解您的行业和信用卡处理行业的大型组织,这些组织有足够的人员在您需要时提供支持。

“提出问题 - 并使用常识,”黑夜蒙说。“将联系人致电几次,看看你的电话是否立即得到回答,或者如果你得到语音邮件。如果是下午5点,你有一个等待退出的汽车队列,你的终端下降,你不想要语音邮件。你需要一个人立即解决问题。“

避免租用低成本的设备和软件

处理小企业信用卡的设备或软件通常只需100到400美元。但一些销售人员会试图说服你租赁软件或设备。不要这样做。唯一从这种租赁中获益的是销售人员,他们从向你出售租赁中获得一定的费用。租用400美元的设备通常是不可取消的,最终可能会在实际租赁价格上增加1000美元或更多。

阅读小字

仔细阅读所有邮寄的申请、表格和合同。读所有小打印。如果您想更改处理器或停止接受信用卡,请查明您是否必须支付任何处罚。许多商家服务提供商包括如果您愿意在不到两到三年内踢出的合同中的罚款条款。确保合同中列出的所有费用与您引用的所有费用相同。如果有争议,问题将根据印刷合同决定,而不是你说的推销员在电话上告诉你。

检查公司可以在终止您的帐户的情况下查看,以及是否存在每月最低限度或最大值。

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关于作者:
珍妮特·阿塔尔(Janet Attard)是该奖项的创始人商业知识小企业网站和信息资源。珍妮特也是作者家庭办公室和小企业的答案商业诀窍:一个操作指南的家庭和微型企业有限的预算。跟随珍妮特推特LinkedIn

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