信用卡欺诈:如何保护您的业务

珍妮特阿特阁
上次更新的星期二,2月4日,2020年2月4日
信用卡欺诈是大多数小企业在受到打击之前都没有想到的问题。如果你在网上或通过邮件销售,你的企业特别容易因为信用卡订单的欺诈性而蒙受损失。以下是侦测欺诈订单及减少损失风险的提示。
如何避免信用卡诈骗
图片来源:StockUnlimited.com

由于欺诈性信用卡销售可能会失去金钱的可能性可能很少,如果有的话,如果有的话,越过你的思想。但如果您接受信用卡,这是一个威胁,您不应该忽视。当有人使用信用卡或信用卡详细信息时,在不支付他们的情况下获取产品或服务时,可以进行信用卡欺诈。

不幸的是,这是一个不断增长的问题,特别是对于在线销售的企业。根据尼尔逊报告,信用卡全球损失升至$278.5亿年全球2018年,上年起239.7亿美元起。2018年在美国发生的三分之一亏损(94.7亿美元)。

虽然一些欺诈性交易发生在实体店标枪战略与研究研究发现欺诈在在线卡片不当前销售中的可能性更有可能。

然而,无论发生在哪里,信用卡欺诈可以迅速将另一个繁荣的一年变成一个小型企业的巨大噩梦。When a credit card holder spots a transaction they don’t recognize on their credit card bill if they didn’t receive an order, or there was a problem with the goods or services they ordered, they can dispute the charge with the credit card company. That dispute turns into a chargeback to the merchant.

退款是什么?

退款是交易逆转。信用卡处理器从商家的银行账户中撤回有争议的交易金额。商家可能会有机会争取退款,并可能赢得胜利。但如果他们失去了,他们已经发货或发货了购买,他们不仅会失去销售,还失去了他们发货的物品的商品成本,其运费和与交易相关的任何其他费用。首先,商家账户提供商还向商家收取每个有争议的交易的退款费用。

在某些情况下,这些退款加起来可能会达到相当大的数额。加州一名企业主不得不向朋友和家人借钱,以偿还一年14000美元被盗信用卡的欺诈费用。第二年,该公司采取措施筛选可能存在欺诈的订单,并拒绝装运看似可疑的2.5万美元订单。

友好的“欺诈与被盗和假卡

被盗和假信用卡不是唯一退款的原因。有时购买该项目的持卡人是欺诈的肇事者。Monica Eaton-Cardone,联合创始人和COO退款911.他说,在很多情况下,“客户出于懊悔而要求退款,这种做法被称为友好欺诈。”她补充说,“另一个常见的触发因素是家庭欺诈,即持卡人的朋友或亲戚在持卡人不知情的情况下授权购买。”商家的错误也可能是退款的原因。

如何处理退款

处理退款可能是相当耗时的。Eaton-Cardone t说他第一件商人需要做的就是“确定确认的退款来源”。它是欺诈吗?该项目是否丢失了运输或交付给错误的地址?商品是否遭到损坏?

“商家需要获取来自银行的交易的所有信息,然后组装引人注目的代表案例。这将包括证明交易的证据是合法的,并加上支持文件给予它的上下文。“这些支持详情可能包括运输公司记录和签名确认。所有文档都需要发送回处理器,谁将决定结果。

如果您的销售额足够多,那么除了处理您自己的退款外,还可以使用Chargebacks911®等服务为您处理纠纷。

如何发现欺诈性订单并避免退款

没有什么万无一失的方法可以防止退款。但是你可以做一些事情来最小化它们。如果你是和客户面对面打交道,你可以通过仔细检查信用卡来识别假信用卡。要检查的卡的部分包括卡的外观、卡上的数字、磁条和全息图。顾客的逃避或烦躁也可能是担忧的原因。

对于网上销售,你没有那些视觉上的线索,但是你仍然可以采取一些措施来减少欺诈的发生。

  1. 使用地址验证(AVS)和卡代码验证(CCV)对于所有卡,不当前销售(即,在线和邮购销售)。
  2. 确保在购买者信用卡上显示的商业名称是可识别的买方。如果你的公司的官方名称是Smith & company,但你经营的是一家名为PrettyJewelry.com的在线商店,请确保你的信用卡处理器在客户的账单上显示的是PrettyJewelry,而不是Smith & company。客户可能不会认可史密斯公司,并可能收回合法购买。
  3. 包括您的提醒您的谢谢Page告诉购买者保存他们的收据,并使用它调和他们的信用卡对账单。
  4. 给顾客发一份收据的副本这包括购买了什么,预期的运输时间,以及您公司的名称。
  5. 如果要延迟发货,通知客户。如果订单需要比平时更长的时间才能发货,给客户一个选择,是等待还是取消订单并退款。
  6. 注意可疑的销售。这些包括:
      • 在没有客户联系的情况下,通过互联网下单。
      • 急于大量或高价商品的订单。骗子可能会要求在一夜之间发货,所以他们确切地知道订单到达的日子,他们可以等待捡起它。
      • 从买家承诺的询问才能放置一个大订单,但是谁希望您将您发送一份您销售的清单。
      • 缺少信息,或客户拒绝提供的信息,如日间电话号码或CCV验证号码。
      • 运送到不同地址的订单比计费地址不同。
      • 来自国外的订单
      • 美国卡的订单运往国外
      • 账单地址与信用卡公司文件上的信息不匹配。


通过自己,这些东西中没有人是一个肯定的标志,信用卡被盗,但是当存在几个因素时(例如,你的平均票证金额为75美元,你会看到5,000美元的匆忙订单比其他地址为5,000美元信用卡持有人的地址)谨慎并在发货前调查销售。

相关:假币:如何发现假票据

即使只有一个因素没有通过您的“嗅探”测试,谨慎行事是有益的。例如,不久前,有人使用美国地址的信用卡从我们这里购买了一件产品,并希望它以另一个国家的另一个名字发货。这个特定的产品对它被运送到的国家的任何人都没有太大用处,所以我们打电话给信用卡持有人来核实送货地址。信用卡持有人没有购买。其他人也没有被授权使用这张卡。卡和持卡人的联系信息被盗。

如果订单听起来很可疑,我该怎么办?

根据任何上述情况,您应该特别谨慎,尽一切可能确定订购商品的人实际上是持卡人或持卡人的授权代表。

这些提示虽然不是无懈可击,可以帮助您决定订单是否合法:

  • 获取持卡人的完整名称,地址,邮政编码和电话号码。
  • 要求客户从他们的信用卡背面输入3位数的卡号。
  • 验证持卡人的计费地址是否正确。然后,验证您通过调用商家银行或使用其他地址验证系统通过处理收费的ISO来提供的信息。如果您给出的地址与持卡人的地址不匹配,请不要发货。
  • 实施欺诈检测服务,该服务阻止基于它们源自何处或其他因素的可疑事务。(在线信用卡处理网关,如专制版拥有这些费用。)
  • 使用地址验证服务(AVS)以阻止在线输入的帐单地址并不完全匹配持卡人的记录记录信息。
  • 如果销售看起来很可疑,请使用他或她给您的电话号码来找到借口致电客户,并要求与持卡人交谈。如果您无法到达持卡人,请勿运送商品。使用被盗信用卡的人不会透露他们的真实电话号码。
  • 查看电话簿中任何本地订单的地址和电话号码。
  • 当您发货时向人们发货时向人们发送一个提醒函,告诉他们该物品已发货,当他们期望它会出现在账单上时。这种类型的信可以减少只会忘记他们订购的人或从谁的人员的投诉和退款。

笔记:不要自动诋毁看起来可疑的命令。我曾经有人下订单,并要求它运到米老鼠。Authorize.net上的地址验证功能没有找到地址的任何问题。我的订单表格包括一个电子邮件地址的地方,该人包含了他们的电子邮件地址,所以我将他们发送了一个票据询问订单。使用他真正的信用卡数据和运输的真实地址的个人使用了米奇鼠标的名称,因为他害怕在互联网上使用他的真名。

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关于作者:
珍妮特·阿塔尔(Janet Attard)是该奖项的创始人商业知识小企业网站和信息资源。珍妮特也是作者家庭办公室和小型商务答案书商业知识:具有有限预算的家庭基础和微型企业的运营指南。跟随珍妮特推特LinkedIn

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