什么构成信用卡风险?

由Mark Wilson.
最后更新于2014年1月23日星期四
如果您希望建立商家帐户,以便您可以接受信用卡销售,您可能会担心申请和批准过程。了解如何构成信用卡风险以及其他因素商公司考虑的其他因素。

信用卡陷阱所有信用卡风险都是指商家招致“收取”或争议“或争议的风险。收费备份与收费或信贷无关,而是指发起对其陈述中出现的收费争议的不满意的客户。

大多数这些争议包括指示电荷为假的客户,或者他们的卡号被另一个人滥用并用于购买未被批准的购物。有时,单个持卡人不会发起额外的费用,而是由卡发行银行发起。一旦启动返回,商家通常会发送“检索请求”,这只是卡获取(或承销)银行为销售证明的请求。此证明通常由签名收据的副本和商人可能拥有的任何其他签署的证据文件组成。商家的证据是权衡持卡人的争议,然后银行将确定其位置更有效。

持卡人启动备用责任的另一种常见原因是当他们表明购买的商品质量较低而不是承诺的。如果商品是定制内容或服务,客户普遍知道他们无法退货并获得信用。因此,他们将启动收取费用以尝试退回。重要的是要记住,任何人都可以为任何声明的原因发起收费,但这并不意味着他们将赢得胜利。

在评估备用备份风险的前瞻性业务时,承保银行通常会根据有权访问。这将包括行业类型,企业本身的历史以及他们可以发现拥有和运营业务的人的任何个人信息。

不同的行业类型的风险高于其他类型。例如,非宽度环境中的任何业务都被认为是高风险的。即,因为在刷新环境中,卡上的Magstripe被读取,表明物理卡在商家的手中,可以比较签名。通过电话或互联网进行销售时,这些欺诈风险工具不可用。商家必须指示卡号是否被盗的唯一工具是AVS(地址验证系统)和CVV2(卡验证值2)。其他电荷备用比例的其他行业类型包括定制家具店和提供未来服务的任何业务(如带年度成员的健身房)。这是因为许多时候已经购买了自定义物品或未来服务的客户可能会在占用物品之前开始感受买方的悔恨,因此可能会试图将其资金恢复回来。

在评估特定业务时,银行将联系,以确定业务是否及时缴纳供应商的贸易参考。业务的时间和位置租约的时间长度也很重要,因为它表现出历史和稳定性。业主的个人信贷也很重要,因为它表明,该人的行为展示了自己的个人生活,可能是他们将运行业务的方式。糟糕的个人信用也很多次会给银行为谁提供可能对欺诈性企业进行很高概率的线索(即是一个罪犯)。

关于作者

Mark Wilson是位于佛罗里达州坦帕的高级支付解决方案总裁。可以通过电话(813)985-5600或电子邮件将通过电话到达(电子邮件保护)。您可以访问他的网站http://www.apscreditcards.com

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