了解SBA 7A贷款

由Ryan Kernan.
上次更新的周日,5月3日,2020年
SBA 7a贷款是一种常见的商业贷款。这些贷款实际上是由银行发放的,但小企业管理局担保了7a贷款的一部分。以下是它们如何工作,谁有资格,以及你如何去获得一个。
SBA 7A贷款
图片来源:Graphicstock.com

SBA 7A贷款计划是提供业务贷款的主要小型工商管理计划。贷款额度和美元金额等条款和条件可能因7(a)贷款的类型而异。本文将向您介绍SBA 7A贷款计划的基础知识,包括贷款的贷款方式,符合条件,贷款可以用于贷款以及贷款本身的一些特征。

小型企业管理局不会使贷款本身,也不是直接贷款人向特定借款人贷款。相反,SBA保证了由贷方制定的一部分合格的商业贷款,该贷款根据SBA指南构建。

SBA 7A贷款的类型

有9个类别的SBA 7A贷款。这些包括标准的7A贷款,最高贷款金额高达500万美元;小7(a)贷款,最高金额高达350,000美元;和快速贷款的贷款高达350,000美元,周转时间更快,但保证金额较低。出口业务,国际贸易和退伍军人还有其他专门的7A贷款计划。SBA上有完整列表网站

7A贷款申请

由于SBA没有直接贷款,借款人必须接近商业贷方以获得贷款。如果业主的特定贷款申请较弱,贷方选择不在内部贷款,则可以要求担保SBA以便贷款。整个贷款都不会得到保证;SBA保证的确切百分比取决于贷款的类型和其他标准。保证意味着如果借款人违约,贷款人将偿还贷款人,达到担保金额。大多数美国银行参加了7(a)贷款计划作为贷方,尽管没有必要。此外,一些非银行贷款人还参加该计划。

小型企业管理发布了一份清单最活跃的SBA 7A贷款人。还有其他银行的名单被批准提供各种类型的SBA贷款。

SBA 7A贷款要求

为了获得7(a)贷款,借款人必须符合SBA设定的资格要求。几乎所有业务都有资格获得这些贷款。为了获得7(a)贷款,企业必须:

  • 营利性企业
  • 做生意或计划在美国或其领土上做生意
  • 有合理的所有者股权投资
  • 在寻求经济援助之前,使用包括个人资产的替代财务资源

除了标准资格要求外,SBA除了显示借款人,借助偿还贷款,良好性格,声音商业实践记录,以及其业务中具有重要公平的业务的能力。

特定类型的企业不是有资格的包括:

  • 房地产投资公司,当实际财产将用于投资目的时
  • 公司从事投机性活动,从价格波动而不是通过正常的贸易过程中获取利润
  • 罕见的硬币和邮票经销商
  • 涉及贷款活动的公司
  • 金字塔销售计划
  • 涉及非法活动的公司
  • 赌博企业
  • 慈善,宗教或其他非营利,政府所有的公司,消费者和营销合作社,以及促进宗教目标的教堂和组织

其他不合格的企业包括从事非法活动的人,贷款包装,猜测,多销售分销,赌博,投资或贷款,或者所有者在假释中的地方。

SBA 7(a)尺寸标准

SBA尺寸标准根据行业而变化,根据员工的平均数量或过去五年的平均销量计算。在确定关注员工的员工人数时,SBA计算全职,兼职或其他基础上雇用的所有个人。这包括从临时雇员机构,专业员工组织或租赁关注的员工。

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